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Sin amortizar
↓ Reducir cuota
⏩ Reducir plazo
| Sin amortizar | ↓ Reducir cuota | ⏩ Reducir plazo | |
|---|---|---|---|
| Intereses totales | 73.725 € | 73.725 € | 73.725 € |
| Total pagado | 273.725 € | 273.725 € | 273.725 € |
| Duración | 25a 0m | 25a 0m | 25a 0m |
| Cuota tras amortizar | 912,42 € | 912,42 € | 912,42 € (igual) |
| Ahorro en intereses | — | -0 € | -0 € |
Los 3 escenarios comparados mes a mes
| Mes | Cuota | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 912,42 € | 441,67 € | 199.529,25 € |
| 2 | 912,42 € | 440,63 € | 199.057,46 € |
| 3 | 912,42 € | 439,59 € | 198.584,63 € |
| 4 | 912,42 € | 438,54 € | 198.110,75 € |
| 5 | 912,42 € | 437,49 € | 197.635,83 € |
| 6 | 912,42 € | 436,45 € | 197.159,86 € |
| 7 | 912,42 € | 435,39 € | 196.682,84 € |
| 8 | 912,42 € | 434,34 € | 196.204,76 € |
| 9 | 912,42 € | 433,29 € | 195.725,63 € |
| 10 | 912,42 € | 432,23 € | 195.245,44 € |
| 11 | 912,42 € | 431,17 € | 194.764,19 € |
| 12 | 912,42 € | 430,10 € | 194.281,88 € |
| 13 | 912,42 € | 429,04 € | 193.798,50 € |
| 14 | 912,42 € | 427,97 € | 193.314,06 € |
| 15 | 912,42 € | 426,90 € | 192.828,54 € |
| 16 | 912,42 € | 425,83 € | 192.341,96 € |
| 17 | 912,42 € | 424,76 € | 191.854,29 € |
| 18 | 912,42 € | 423,68 € | 191.365,56 € |
| 19 | 912,42 € | 422,60 € | 190.875,74 € |
| 20 | 912,42 € | 421,52 € | 190.384,84 € |
| 21 | 912,42 € | 420,43 € | 189.892,86 € |
| 22 | 912,42 € | 419,35 € | 189.399,79 € |
| 23 | 912,42 € | 418,26 € | 188.905,63 € |
| 24 | 912,42 € | 417,17 € | 188.410,38 € |
| Mes | Sin amortizar | ↓ Reducir cuota | ⏩ Reducir plazo | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuota | Intereses | Saldo | Cuota | Intereses | Extra | Saldo | Cuota | Intereses | Extra | Saldo | |
| 1 | 912,42 € | 441,67 € | 199.529,25 € | 912,42 € | 441,67 € | — | 199.529,25 € | 912,42 € | 441,67 € | — | 199.529,25 € |
| 2 | 912,42 € | 440,63 € | 199.057,46 € | 912,42 € | 440,63 € | — | 199.057,46 € | 912,42 € | 440,63 € | — | 199.057,46 € |
| 3 | 912,42 € | 439,59 € | 198.584,63 € | 912,42 € | 439,59 € | — | 198.584,63 € | 912,42 € | 439,59 € | — | 198.584,63 € |
| 4 | 912,42 € | 438,54 € | 198.110,75 € | 912,42 € | 438,54 € | — | 198.110,75 € | 912,42 € | 438,54 € | — | 198.110,75 € |
| 5 | 912,42 € | 437,49 € | 197.635,83 € | 912,42 € | 437,49 € | — | 197.635,83 € | 912,42 € | 437,49 € | — | 197.635,83 € |
| 6 | 912,42 € | 436,45 € | 197.159,86 € | 912,42 € | 436,45 € | — | 197.159,86 € | 912,42 € | 436,45 € | — | 197.159,86 € |
| 7 | 912,42 € | 435,39 € | 196.682,84 € | 912,42 € | 435,39 € | — | 196.682,84 € | 912,42 € | 435,39 € | — | 196.682,84 € |
| 8 | 912,42 € | 434,34 € | 196.204,76 € | 912,42 € | 434,34 € | — | 196.204,76 € | 912,42 € | 434,34 € | — | 196.204,76 € |
| 9 | 912,42 € | 433,29 € | 195.725,63 € | 912,42 € | 433,29 € | — | 195.725,63 € | 912,42 € | 433,29 € | — | 195.725,63 € |
| 10 | 912,42 € | 432,23 € | 195.245,44 € | 912,42 € | 432,23 € | — | 195.245,44 € | 912,42 € | 432,23 € | — | 195.245,44 € |
| 11 | 912,42 € | 431,17 € | 194.764,19 € | 912,42 € | 431,17 € | — | 194.764,19 € | 912,42 € | 431,17 € | — | 194.764,19 € |
| 12 | 912,42 € | 430,10 € | 194.281,88 € | 912,42 € | 430,10 € | — | 194.281,88 € | 912,42 € | 430,10 € | — | 194.281,88 € |
| 13 | 912,42 € | 429,04 € | 193.798,50 € | 912,42 € | 429,04 € | — | 193.798,50 € | 912,42 € | 429,04 € | — | 193.798,50 € |
| 14 | 912,42 € | 427,97 € | 193.314,06 € | 912,42 € | 427,97 € | — | 193.314,06 € | 912,42 € | 427,97 € | — | 193.314,06 € |
| 15 | 912,42 € | 426,90 € | 192.828,54 € | 912,42 € | 426,90 € | — | 192.828,54 € | 912,42 € | 426,90 € | — | 192.828,54 € |
| 16 | 912,42 € | 425,83 € | 192.341,96 € | 912,42 € | 425,83 € | — | 192.341,96 € | 912,42 € | 425,83 € | — | 192.341,96 € |
| 17 | 912,42 € | 424,76 € | 191.854,29 € | 912,42 € | 424,76 € | — | 191.854,29 € | 912,42 € | 424,76 € | — | 191.854,29 € |
| 18 | 912,42 € | 423,68 € | 191.365,56 € | 912,42 € | 423,68 € | — | 191.365,56 € | 912,42 € | 423,68 € | — | 191.365,56 € |
| 19 | 912,42 € | 422,60 € | 190.875,74 € | 912,42 € | 422,60 € | — | 190.875,74 € | 912,42 € | 422,60 € | — | 190.875,74 € |
| 20 | 912,42 € | 421,52 € | 190.384,84 € | 912,42 € | 421,52 € | — | 190.384,84 € | 912,42 € | 421,52 € | — | 190.384,84 € |
| 21 | 912,42 € | 420,43 € | 189.892,86 € | 912,42 € | 420,43 € | — | 189.892,86 € | 912,42 € | 420,43 € | — | 189.892,86 € |
| 22 | 912,42 € | 419,35 € | 189.399,79 € | 912,42 € | 419,35 € | — | 189.399,79 € | 912,42 € | 419,35 € | — | 189.399,79 € |
| 23 | 912,42 € | 418,26 € | 188.905,63 € | 912,42 € | 418,26 € | — | 188.905,63 € | 912,42 € | 418,26 € | — | 188.905,63 € |
| 24 | 912,42 € | 417,17 € | 188.410,38 € | 912,42 € | 417,17 € | — | 188.410,38 € | 912,42 € | 417,17 € | — | 188.410,38 € |
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Sin boni.
3.00%
Con boni.
2.65%
Balance neto
+302 €
Extra/mes
35,00 €
Casi todos los bancos lo exigen. Bonifica entre 0,10% y 0,20% TIN.
Bonif. TIN
Coste/mes
Ahorro cuota
10,37 €/m
Balance
-7389 €
Bonificación habitual 0,20%–0,40% TIN. Prima aumenta con la edad.
La bonificación más habitual. Exige nómina mínima (normalmente ≥ 1.500€/mes).
Bonif. TIN
Coste/mes
Ahorro cuota
25,80 €/m
Balance
+7740 €
Aportación mínima ~600€/año. El banco bonifica 0,10%–0,15% TIN.
Contratación de fondo con saldo mínimo. Bonificación 0,10% TIN.
Uso mínimo mensual (normalmente ≥ 3 compras/mes). Bonifica hasta 0,05% TIN.
Algunos bancos ofrecen 0,05% adicional por alarma o seguro complementario.
| Producto | Bonif. TIN | Ahorro intereses | Coste total | Balance neto | ¿Rentable? |
|---|---|---|---|---|---|
| 🏠 Seguro de hogar | -0.10% | +3111 € | -10.500 € | -7389 € | ✗ No |
| ❤️ Seguro de vida | -0.20% | +6202 € | -15.000 € | -8798 € | ✗ No |
| 💳 Domiciliación de nómina | -0.25% | +7740 € | Gratis | +7740 € | ✓ Sí |
| 📅 Plan de pensiones | -0.10% | +3111 € | -15.000 € | -11.889 € | ✗ No |
| 📈 Fondo de inversión | -0.10% | +3111 € | -9000 € | -5889 € | ✗ No |
| 💳 Tarjeta de crédito/débito | -0.05% | +1558 € | -1500 € | +58 € | ✓ Sí |
| 🔔 Alarma / seguro multirriesgo | -0.05% | +1558 € | -6000 € | -4442 € | ✗ No |
* Costes mensuales orientativos. Puedes editarlos. El análisis compara el ahorro en intereses frente al coste real de cada producto vinculado durante toda la vida del préstamo.
La amortización anticipada consiste en devolver al banco capital de tu hipoteca antes del vencimiento pactado. Puedes hacerlo de forma total (cancelar toda la deuda) o parcial (reducir el capital pendiente en un importe concreto). El principal beneficio es que reduces los intereses futuros, ya que estos se calculan siempre sobre el capital pendiente.
En España, casi todas las hipotecas utilizan el sistema de amortización francés: las cuotas son constantes pero su composición cambia con el tiempo. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses y una pequeña parte es devolución de capital. Con los años, la proporción se invierte. Esto significa que amortizar en los primeros años es mucho más eficiente, ya que se evitan muchos más intereses futuros.
Con nuestra calculadora puedes simular múltiples amortizaciones parciales en distintos momentos de la vida de tu hipoteca, y ver exactamente cómo cambia tu cuota y cuánto ahorras. Por ejemplo: ¿qué pasaría si recibes una herencia en el mes 36 y amortizas 30.000€? ¿Y si además en el año 7 haces otra de 15.000€? La calculadora te da la respuesta en segundos.
La decisión de amortizar no siempre es obvia. Depende del tipo de interés de tu hipoteca, de la rentabilidad que obtienes con tus ahorros y del momento en que lo haces. Como regla general:
Si tienes dudas, puedes consultar con nuestros asesores hipotecarios gratuitamente. También te recomendamos leer nuestra guía sobre amortización anticipada: cuándo vale la pena.
Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario, las comisiones por amortización anticipada están limitadas legalmente:
| Tipo de hipoteca | Primeros 3 años | Del año 4 en adelante |
|---|---|---|
| Variable | Máx. 0,25% | 0% (gratis) |
| Fija | Máx. 1,5% | 0% (gratis) |
| Mixta (periodo fijo) | Máx. 1,5% | 0% (gratis) |
* Para hipotecas firmadas antes de 2019, revisa tu contrato. Pueden existir comisiones diferentes. Consulta nuestra guía sobre amortización anticipada para más detalles.
Rango de mercado orientativo, actualizado a agosto de 2026. No constituye una oferta. El tipo final depende de la entidad, del perfil y de las vinculaciones contratadas.
La amortización anticipada consiste en devolver al banco parte o todo el capital pendiente de tu hipoteca antes del plazo pactado. Puede ser total (cancelar toda la deuda) o parcial (reducir el capital pendiente). La principal ventaja es que reduce los intereses totales que pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
El ahorro depende de cuánto amortices, en qué momento lo hagas y cuánto tiempo queda de hipoteca. Cuanto antes amortices y mayor sea el capital pendiente, mayor será el ahorro en intereses. Usa nuestra calculadora para ver el ahorro exacto en tu caso.
En general, reducir el plazo ahorra más intereses totales. Reducir la cuota mejora tu liquidez mensual pero pagas intereses durante más tiempo. La mejor opción depende de tu situación: si necesitas liquidez, reduce cuota; si quieres maximizar el ahorro, reduce plazo.
Desde la Ley 5/2019, las comisiones están limitadas: en hipoteca variable máximo 0,25% del capital amortizado; en hipoteca fija, máximo 1,5% los primeros 3 años y 0% después. Muchos contratos firmados desde 2019 no tienen comisión de amortización.
Sí, puedes realizar tantas amortizaciones parciales como quieras a lo largo de la vida de tu hipoteca. La calculadora de amortización de Madrid Broker Hipotecario te permite simular múltiples amortizaciones en distintos meses para ver el impacto exacto en tu cuota e intereses.
En el sistema francés (el más usado en España), los primeros años pagas más intereses que capital. Por eso, amortizar en los primeros 5-10 años de la hipoteca es cuando mayor ahorro produces. A partir del año 20, la parte de intereses es mucho menor y el ahorro es más reducido.
No. Debes comunicarlo al banco y elegir entre reducir cuota o reducir plazo. El banco actualiza el cuadro de amortización en 2-3 semanas. Esta calculadora simula ambos escenarios para que puedas decidir.
Sí, y de hecho en hipotecas variables amortizar es especialmente interesante cuando el Euribor está alto, ya que reduces el capital sobre el que se calculan los intereses variables.
Nuestros asesores hipotecarios te dirán exactamente si conviene amortizar, refinanciar o invertir ese dinero. Estudio personalizado gratuito, sin compromiso.